Grupa Triglav u 2022: Jačanje obima poslovanja i profita
Foto: Triglav/Arhiva Feral.bar
Prema nerevidiranim podacima, Grupa Triglav, čija je članica i AD Lovćen osiguranje, u 2022. povećala je ukupne prihode za 10 odsto na 1,599 milijardi eura i ostvarila dobit prije oporezivanja od 134,5 miliona eura, što je 1odsto više u odnosu na prethodnu godinu.
Pored uspješnog poslovanja, na planirani rezultat uticala su i odgovarajuća prilagođavanja uticajima životne sredine.
Grupa, koja je dosljedno sprovodila strateške razvojne aktivnosti i ostvarila svoje održive ambicije, ostaje finansijski jaka sa visokom adekvatnošću kapitala, koja se na kraju godine kretala oko donje granice ciljanog raspona.
Dvije renomirane bonitetne agencije ponovo su Grupi Triglav dodijelile visoku kreditnu ocjenu A u 2022, sa stabilnim srednjoročnim izgledima.
Izmjereni nivoi zadovoljstva kupaca i zaposlenih ponovo su dostigli visok nivo.
Dobit prije oporezivanja
Grupa Triglav ostvarila je 134,5 miliona eura dobiti prije oporezivanja u 2022. godini, što je 1 odsto više u odnosu na prethodnu godinu i iznad plana.
-Prošle godine napravili smo važne razvojne iskorake i ostvarili dobre rezultate u zahtjevnom poslovnom okruženju, koji potvrđuju kako robusnost našeg poslovnog modela, tako i fleksibilnost i uspješnost naše strategije.
Na temelju toga uspjeli smo se adekvatno prilagoditi promjenama u poslovnom okruženju, posebno rastućoj inflaciji i nepovoljnoj situaciji na finansijskim tržištima-izjavio je Andrej Slapar, predsjednik Uprave Zavarovalnice Triglav.
Osiguravajuće-tehnički dio poslovanja
Ukupni prihodi Grupe Triglav povećani su za 10 odsto na 1.599,3 miliona eura, od čega je bruto premija osiguranja 1.479,6 miliona eura (9 odsto više nego 2021.).
Rast premije zabilježen je u sva tri segmenta osiguranja i na svim tržištima. Premija neživotnog osiguranja povećana je za 12 odsto, premija životnog i penzijskog osiguranje za 6 odsto, a premija zdravstvenog osiguranje za 3 odsto.
U Sloveniji je dostigla 7 odsto i bila je u skladu sa tržišnim trendovima, dok je na ostalim tržištima Adria regiona iznosila 12 odsto.
Na međunarodnom tržištu rast premije iznosio je 17 odsto i obuhvata rast premije naplaćene po principu slobodnog protoka usluga, kao i premije iz aktivnog poslovanja reosiguranja.
Ostali prihodi od osiguranja (59,9 miliona eura) povećani su za 23 odsto, dok su ostali prihodi Grupe (59,8 miliona eura) povećani za 12 odsto, uglavnom prihodi od upravljanja imovinom i prodaje investicionih nekretnina.
Bruto likvidirane štete povećane su za 13 odsto na 832,2 miliona eura. Tome su doprinijeli i veliki CAT događaji u procijenjenoj vrijednosti od 32,1 milion eura, što je više od 20 odsto od petogodišnjeg prosjeka.
Kombinovani količnik Grupe bio je povoljan i iznosio 88,1 odsto, prvenstveno kao rezultat poboljšanja obima šteta zbog djelimičnog oslobađanja rezervacije šteta. povećanog obima poslovanja, te ulaganja u digitalizaciju i druge razvojne aktivnosti, bruto operativni troškovi poslovanja Grupe povećani su za 12 odsto (374,9 miliona eura).
-Povećani obim poslovanja i delimično oslobađanje rezervi za štete formiranih prethodnih godina uspješno su nadoknadili veća potraživanja i troškove poslovanja zbog veće aktivnosti stanovništva i privrede, rastuće inflacije i drugih uticaja životne sredine.
Prilikom procjene rezervacije šteta, pratili smo trendove najbolje procjene uvedene računovodstvenim standardom MSFI 17, čime se njihov iznos približio procijenjenoj vrijednosti prema MSFI 17-izjavio je
Uroš Ivanc
, član Uprave Zavarovalnice Triglav.
Finansijski položaj
Poslednjeg dana 2022. godine bilansna suma Triglav grupe dostigla je 4,1 milijardu eura (indeks 94), ukupna vrijednost kapitala iznosila je 752,8 miliona (indeks 81), a bruto tehničke rezerve su dostigle 3.100 miliona eura (indeks 97).
-Grupa Triglav je i dalje finansijski jaka, ali je na njenu finansijsku poziciju u 2022. godini značajno uticala situacija na finansijskim tržištima, povećana inflacija i veće isplate dividendi.
Uprkos povećanom obimu rizika, adekvatnost kapitala Grupe je na kraju godine bila visoka i nalazila se oko donje ivice ciljnog obima koji smo sebi zadali-izjavio je Slapar.
Investicioni portfelj i imovina pod upravljanjem
Povećanje kamatnih stopa i pad cijena akcija na finansijskim tržištima odrazio se na smanjenje obima investicionog portfelja za 11 odsto, koji je na kraju godine dostigao 3.271,2 miliona eura.
Prinosi su bili negativni (-15,7 miliona eura). U upravljanju investicionim portfeljima namijenjenim za pokriće obaveza iz osiguranja, dosljedno smo pratili usaglašenost obaveza kako po visini, tako i u ročnosti i valuti sredstava, čime smo dodatno ograničili negativne efekte viših kamatnih stopa.
U skladu sa investicionim politikama, konzervativni sastav i kvalitet investicionog portfelja nije se značajno promijenio.
Najveći-82,8 odsto-udio u portfelju (bez ulaganja u korist životnih osiguranika koji preuzimaju rizik ulaganja) predstavljaju obveznice na razvijenim tržištima i sa pretežno visokim kreditnim rejtingom.
Najveći dio ulaganja u korist životnih osiguranika, koji preuzimaju rizik ulaganja, predstavljaju sredstva uložena u zajedničke fondove po izboru osiguranika, uglavnom u fondove kojima upravlja Grupa Triglav.
Oni su u 2022. zabilježili neto prilive, ali je zbog sniženih kurseva na finansijskim tržištima aktiva smanjena za 10 odsto na 1.389,5 miliona eura.
Sa tržišnim udjelom od 31,3 odsto, Grupa Triglav je jedan od vodećih upravljača imovine u investicijskim fondovima u Sloveniji.
Orijentacija na održivost (ESG)
Grupa Triglav zacrtala je strateške ambicije za održivi razvoj u oblasti životne sredine, društva I upravljanja do 2025. Sistematski ih sprovodi u sopstvenim procesima u obje strateške aktivnosti, u odnosu na društveno okruženje i u korporativnom upravljanju.
U ponudi obje osnovne delatnosti proširuje usluge koje promovišu društvene i ekološke beneficije, na primjer osiguranje solarnih elektrana, mikromobilnosti, električnih i hibridnih vozila, poljoprivredno osiguranje sa akcentom na domaću proizvodnju i unapređenje zaštite usjeva od suše.
U investicionom portfelju raste udio zelenih i održivih obveznica i obveznica sa društvenim uticajem. Njihovo učešće u portfelju obveznica je na kraju godine dostiglo 10 odsto.
Grupa Triglav godinama nudi klijentima namjenski fond za održivi kapital, Triglav Zeleni, koji je sada usaglasio sa evropskom regulativom o objelodanjivanju u vezi sa održivošću u sektoru finansijskih usluga.
U skladu sa zacrtanim ekološkim ciljevima, smanjuje potrošnju energije, papira i obim otpada u sopstvenim procesima. Tako je 2022. uspješno smanjila ugljenični otisak obima 1 i 2 za 11 odsto.
Izvršila je i prva ulaganja u solarne panele, koji će omogućiti djelimičnu energetsku samoodrživost, povećala udio električnih i hibridnih vozila u voznom parku, radila u pravcu digitalizacije i bezpapirnog poslovanja.
Grupa Triglav je tradicionalno blisko uključena u društveno i ekološki odgovorne projekte, partnerstva i donacije. Prošle godine, povezujući svoje partnere iz svijeta sporta, kulture, zdravlja, prevencije i privrede, kreirala je platformu Safe the Future, gdje zajedno sa njima podiže svijest o značaju održive prakse zasnovane na 17 ciljeva održivog razvoja UN(SDG).
U svom radu prati visoke standarde korporativnog upravljanja. Čineći to, takođe, njeguje kulturu različitosti i inkluzije i prepoznaje mogućnosti koje ona donosi.
U Grupi Triglav 55 odsto su žene, njihov udio je 45 odsto među višim menadžerima i 24 odsto među zaposlenima koji vode ili nadgledaju kompanije Grupe.
Učestvuje u međunarodnim inicijativama UN PSI, UNEP FI i u partnerstvu PCAF, koje implementiraju principe održivog razvoja, i izvještava u skladu sa standardima održivosti GRI, SASB i prema CDP upitniku o klimatskim promjenama.
Implementacija politike dividendi
Zavarovalnica Triglav nastoji da svoje akcije učini profitabilnom, sigurnom i stabilnom investicijom za investitore. Na to je uticalo i stanje na berzi u 2022. koje je snizilo njen kurs za 65 odsto (indeks Ljubljanske berze za 17 odsto).
Njen ukupan prinos je bio 4,5 odsto, od čega je prinos od dividendi 10,7 odsto. Nakon dvije godine uslova koje je obilježila pandemija, osiguravajuća kuća je 2022. isplatila povećanu dividendu od 3,7 eura bruto po akciji.
Pri tome je, pored visine raspoloživog kapitala Grupe, vodila računa o posebnosti ili izuzetnosti pojedinih djelova poslovanja u prethodne dvije godine.
-U godini punoj izazova, još više smo radili na stvaranju sigurnije budućnosti za kupce, zaposlene i akcionare, što će nam biti vodeći princip i u budućnosti.
Mnogo nam znači što su kupci još jednom prepoznali uložen trud i zadovoljni su nama, a visoko zadovoljstvo iskazao je i tim od preko 5.300 kolega, kojima se iskreno zahvaljujem na uspješnom radu -izjavio je Slapar.
Strategija Grupe Triglav do 2025.
Nastavkom digitalne transformacije i razvojem uslužno orijentisanih poslovnih ekosistema, Grupa Triglav slijedi svoj glavni strateški cilj – izvanredno i jedinstveno iskustvo klijenata u svim kanalima, svim procesima, svim proizvodima i društvima.
Svoju transformaciju zasniva na objedinjenom upravljanju iskustvom klijenata i digitalnim poslovanjem. U tu svrhu Grupa je u 2022. nastavila digitalizaciju postupaka pomoći, prodaje i odštetnih zahtjeva te razvoj jedinstvene platforme za usluge i komunikaciju sa klijentima.
Osim toga, nekoliko internih procesa već je opremljeno alatima za robotsku automatizaciju procesa. Ekosistemi u ključnim područjima zdravlja, finansijskih usluga, mobilnosti, života i kućnih ljubimaca nastavili su biti povezani kako u jedinstvenu platformu tako i u program lojalnosti “Triglav komplet”.
Grupa je proširila ne samo ponudu svojih partnera, sa kojima dijeli zajednička načela poslovanja i cilj postizanja visokog zadovoljstva klijenata, već i ponudu asistencije i pratećih usluga.
